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银行是如何发现信用卡交易异常的?

标签:信用卡异常

来源:钟总网

阅读量:165

时间:2021-06-03 13:40

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在使用信用卡的过程中,你有没有收到过银行的信用卡存在风险的短信呢?

或者有没有收到过银行发过来的降额封卡信息呢?

银行一般是怎样判断信用卡存在风险隐患的呢?小付咨询了银行工作人员,银行回复主要依靠的是以下两点:在线交易监控、风险数据对比排查。

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①在线交易监控

整体来说,目前国内银行的信用体系还不够完善,不管是商家还是个人,在使用体系的时候,多多少少会遇到相应的风险,所以为了保障资金的安全和持卡人的利益,银行会对信用卡进行风控。

银行用在线交易监控进行识别信用卡风险,一般是指银行用机器来监控和操作,收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息,看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为,然后利用相关的风险公式去参考权重,如果持卡人的权重异常,那么这张信用卡就会被银行发现,从而避免信用卡出现伪刷的情况。

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②风控数据对比排查

银行只是一个金融机构,无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉,所以很多时候,银行发现信用卡哪一笔交易存在风险,是对风险数据进行对比排查的。

例如:参考之前的信用卡出现风险案例,或者是看这个商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。

例如:你的信用卡是经常在国内消费的,然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的,中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的,而且还是在信用卡交易的高危地区,比如东南亚某些盗卡行为过高的国家,那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。

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这种情况下,一般银行的工作人员会给你打电话确认,或者是帮你把卡封掉,以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险,它很有可能会危险到你的财产安全,你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦,也可以给信用卡更改消费密码,然后限制消费金额,以保障自己的财产安全。

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